Faktoring szótár
Banktitok
Minden olyan, az egyes ügyfelekről a faktorcég rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely az ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződéseire vonatkozik.
Bankköltség
A faktorálás során felmerülő banki utalás költsége, amely a szerződés feltételei szerint az ügyfelet terheli.
Biztosítási díj
A Faktorcég és az ügyfél között létrejött biztosított faktorálási keretszerződés alapján fennálló, a biztosított követelésállomány százalékában megállapított összeg.
Biztosítási limit
A biztosítótársaság által az adósra (vevő) meghatározott kockázatviselési limit, mely a biztosítási fedezet mellett megkötött faktorüzleteknél, a faktorálási limit mellett meghatározza a szállító egyidejűleg befogadható számláinak kumulált összegét.
A Faktor által az ügyfél faktorálandó számlájának befogadáskor azonnal megfizetett része, amely általában a vételár 80%-a.
A faktor a vevő lejáratkori pénzügyi teljesítésekor elszámol ügyfelével, vagyis a beérkezett bruttó számlaösszegből levonja az elutalt előleg összegét, illetve a faktorálás költségeit. Az így fennmaradó rész (maradvány) a jóváírást követően kerül átutalásra a szállító részére. A faktor az általa beszedett díjakról és költségekről elszámolást készít, és küld meg ügyfelének.
Faktordíj
Az ügyfél bruttó faktorált forgalmának százalékában kerül megállapításra. A faktorcég a faktordíjat többek között a következő tényezőkre figyelemmel állapítja meg: a forgalom nagyságrendje, a vevői-szállítói kockázat, a faktorálandó számlák száma, a jóváírások nagysága, a fizetési fegyelem, a vevők száma és a fizetési határidő. A faktordíj az egyes számlakövetelések átruházásának napján, illetve ha előleg fizetése történik, a fizetés napján válik esedékessé.
Faktoring
Az áruszállításból és szolgáltatás nyújtásából származó rövid lejáratú számlakövetelések folyamatos megelőlegezése és kezelése.
A faktorcég által az ügyfél rendelkezésére tartott rulírozó (feltöltődő) keret, amely az egy adott időpontban fennálló faktoring előlegek maximum összege.
Fedezet
A faktorszerződést biztosító olyan kötelezettség vagy eszköz, amelyből a szerződés kötelezettjének nemfizetése esetén a szerződés jogosultja kielégítést nyer. Fedezeten forgalomképes, értékkel bíró és az adós vagyoni helyzetétől független biztosítékot értünk.
Az előlegre vetített éves kamatláb a tényleges kintlévőség futamidejére számolva. Alapja a Magyar Nemzeti Bank által jegyzett hivatalos BUBOR kamatláb, a kamatfelár (+…%) pedig a faktorkeret szerződésben kerül rögzítésre.
A vevő késedelmes fizetése esetén a késedelmes napokra kerül felszámításra, mértéke jelenleg az ügyleti/faktor kamaton felül 6 %/év.
Készfizető kezesség
Kezességtípus, amelynél az adós nemfizetése esetén a faktorcég a kezeshez fordulhat a megvásárolt követelés kiegyenlítése érdekében. A kezességvállalás mint pótlólagos biztosíték a faktorszerződésben vagy amellett külön megállapodásban kerül rögzítésre. Speciális esetben a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalásának bevonására is lehetőség van: a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. elvégzi az ügyfél minősítését, s amennyiben a készfizető kezesség létrejön, annak díja az ügyfelet terheli.
Kötelezett (vevő)
Az a partner, aki az ügyfél általi áruszállítással vagy szolgáltatásnyújtással kapcsolatban a számlaérték megfizetésére kötelezett.
A követelés kiegyenlítése után a vételár folyósított előlegen felüli részének a kamattal és egyéb költségekkel csökkentett összege.
Szerződéskötési díj
Az ügyfél által fizetendő egyszeri díj, amely a szerződéskötés napján válik esedékessé.
Ügyfél (szállító)
Engedményező, aki az adott áruszállítás vagy szolgáltatás nyújtója, s aki a faktorcég részére a Kötelezettel (vevő) szemben fennálló követelését engedményezi.
Vételár
A számla bruttó összegének kötelezett által beszámítás, visszatartás és egyéb jogcímen történő levonás utáni értéke.
A faktor azon joga, hogy a szállító részére kifizetett előleget a vevő nemfizetése, illetve a szerződésben rögzített egyéb rendkívüli feltételek esetén a szállítótól a megelőlegezett követelés egyidejű visszavásároltatása alapján visszakövetelje.